Debt Analyst / Deal Manager

Trusters è la piattaforma di lending crowdfunding del Gruppo CrowdFundMe, oggi operativa nel real estate. Il Gruppo CrowdFundMe è la principale realtà italiana di crowdfunding, con una piattaforma equity quotata e un ecosistema integrato di servizi di finanza alternativa per imprese e investitori. Stiamo lanciando in Trusters una nuova divisione di Direct Lending per PMI non immobiliari: permetteremo a piccole e medie imprese italiane operative (manifattura, servizi, distribuzione, tech) di raccogliere capitale di debito a medio termine da investitori retail e professionali tramite campagne digitali, in alternativa al canale bancario tradizionale.

Responsabilità

1. Origination e qualificazione delle PMI
   • Sviluppi e gestisci i canali di acquisizione: commercialisti, advisor, banche partner, associazioni di categoria, network del Gruppo CrowdFundMe
   • Conduci la prima call con l'imprenditore o il CFO: capisci il business, lo scopo della raccolta, l'ordine di grandezza del prestito
   • Applichi il primo filtro creditizio per decidere se procedere ad analisi approfondita o declinare
2. Analisi del merito creditizio
   • Analizzi bilanci ultimi 3 esercizi (P&L, stato patrimoniale, rendiconto finanziario), indici di solidità (PFN/EBITDA, leverage), redditività (ROE, ROI, EBITDA margin), liquidità (current ratio, DSCR prospettico), Centrale Rischi, eventuali garanzie offerte (personali, reali, MCC), settore e posizionamento competitivo, qualità del management e governance
   • Determini le condizioni del prestito (importo, tasso, durata, eventuali covenant) coerenti con il profilo di rischio
   • Prepari un brief strutturato di 1-2 pagine per il management Trusters con:
     • Sintesi dell'azienda e dello scopo della raccolta
     • Punti di forza creditizi e fattori di rischio
     • Proposta di pricing e struttura del prestito
     • Raccomandazione go/no-go motivata
3. Gestione del deal e onboarding
   • Sei il punto di riferimento dell'imprenditore dal primo contatto fino al lancio della campagna
   • Coordini la raccolta documentale (visure, bilanci certificati, statuto, delibere, eventuali perizie sulle garanzie)
   • Negozia covenant, condizioni e tempistiche; coordini la contrattualistica con il legale (interno)
   • Coordina con il team operativo Trusters la preparazione e la pubblicazione della campagna Continuativa, primi 12-18 mesi
   • Definizione e iterazione delle policy creditizie (criteri di esclusione, pricing grid, soglie indici, struttura covenant)
   • Definizione dello scoring di prima valutazione e degli strumenti di analisi
   • Costruzione e mantenimento del network di intermediari (commercialisti, advisor, banche)
   • Monitoraggio post-erogazione delle PMI in portafoglio (covenant testing, early warning) — primo presidio prima dell'eventuale escalation
   • Reporting periodico al management Trusters su pipeline, conversion e qualità del portafoglio
   • Quando la pipeline lo giustifica: scrittura della JD, selezione e onboarding dei primi colleghi della divisione

Competenze richieste

• Laurea in economia, finanza, management o equivalente
• Capacità di leggere e interpretare un bilancio in profondità (P&L, stato patrimoniale, rendiconto finanziario, nota integrativa)
• Capacità di calcolare e interpretare i principali indici creditizi (PFN/EBITDA, DSCR, leverage, current ratio, indici di rotazione)
• Esperienza diretta con imprenditori e CFO di PMI (sa come si parla con chi gestisce un'azienda operativa)
• Mentalità da builder: autonomia, capacità di operare in assenza di processi definiti, voglia di costruire una funzione da zero
• Eccellente comunicazione scritta e verbale in italiano; inglese scritto fluente
• 4-7 anni di esperienza in credit analysis bancaria/corporate, private debt, minibond, fondi di credito, advisory finanziario su PMI
• Conoscenza del tessuto delle PMI italiane (settori, dinamiche, marginalità tipiche)
• Network attivo nel mondo della consulenza (commercialisti, advisor finanziari, banche locali) o capacità dimostrata di costruirlo rapidamente
• Esperienza con strumenti di analisi creditizia (Cerved, CRIF, AIDA, Centrale Rischi) e collaborazione (Google Workspace, Notion, Slack o simili)
• Esperienza in start-up o linee di business in fase di lancio (qualcosa costruito da zero)
• Conoscenza del lending crowdfunding e dei mercati del private debt italiani (minibond, direct lending)
• Esperienza con strumenti di mitigazione del rischio (garanzie MCC, SACE, fideiussioni, pegni)
• Conoscenza Reg. UE 2020/1503 (ECSPR) applicata al lending crowdfunding
• Esperienza di people management, anche di team piccoli

Cosa NON cerchiamo

• Un credit analyst puro che lavora solo su tabelle e indizi senza mai parlare con un imprenditore
• Un commerciale puro che non sa interpretare un bilancio
• Una figura abituata a processi rigidi e a eseguire policy scritte da altri
• Chi ha esperienza solo nel real estate lending: il focus della divisione sono PMI operative non immobiliari
• Chi cerca sicurezza e mansioni stabili: questa è una funzione da costruire, con tutta l'incertezza che comporta

Informazioni pratiche

Sede: Milano – Modalità: ibrido flessibile

Pacchetto retributivo: 35-45k RAL competitiva + componente variabile legata ai risultati (da definire)

Come valutiamo i candidati

1. Colloquio iniziale – persona, percorso, visione : 60 min con il management di Trusters. Ci interessa capire chi sei: seniority reale, esperienza diretta con PMI e CFO, mentalità da builder, visione sul mercato del lending PMI italiano.
2. Case study + discussione tecnica : 72h asincroni per analizzare 3 dossier PMI reali e decidere quale finanzieresti, con quale importo e durata. Poi 90 min di confronto con il management di Trusters: difendi la tua scelta, motivi gli scarti, ragioni sul rischio.
3. Colloquio finale – chiusura strategica con il Gruppo : 60 min con il CEO del Gruppo CrowdFundMe e il management di Trusters. Allineamento su visione, ambizione, risorse a disposizione, pacchetto economico e timeline di ingresso.

Nota sul case study: è il filtro principale del processo. Non cerchiamo la risposta giusta — cerchiamo come ragioni sul rischio, come selezioni una pratica tra più alternative, come strutturi un deal, come difendi una raccomandazione. La discussione vale quanto l'output scritto.